Vos clients doutent des vertus liées à la bonne gestion de l’amortissement de leur prêt hypothécaire? Vous pourriez les convaincre en leur présentant l’exemple ci-dessous, présenté par BMO.
On y compare deux prêts de 400 000 $ chacun portant l’un et l’autre un intérêt de 5 %. Le premier est amorti sur une période de 25 ans, l’autre sur 30 ans.
Amortissement de |
Amortissement de |
|
Valeur du prêt hypothécaire |
400 000 $ |
400 000 $ |
Taux du prêt hypothécaire |
5 % |
5 % |
Montant des versements |
1068,87 $ |
980,81 $ |
Coût total de l’intérêt |
297 092,55 $ |
367 588,30 $ |
Ainsi, en optant pour un amortissement de 25 ans plutôt que de 30, il est possible d’économiser plus de 70 000 $ en frais d’intérêts au cours de la durée du contrat. Vu autrement : comme la dette s’efface plus rapidement, cela permet de commencer plus tôt à préparer sa retraite.
Si vos clients se préparent à renouveler leur hypothèque ou à en souscrire une toute nouvelle, ils sont bénis des dieux ces temps-ci. En effet, les grandes banques canadiennes ont lancé une guerre de taux afin de séduire les consommateurs.
La semaine dernière, BMO a annoncé qu’elle accordait des hypothèques de 5 ans au taux de 2,99 %. C’est du jamais vu depuis quelques décennies.
La riposte ne s’est pas fait attendre. RBC et la Banque CIBC proposent actuellement des prêts de 4 ans à 2,99 % et de 7 ans à 3,99 %. Pour sa part, la Banque Scotia offre des hypothèques de 3 ans au taux de 2,89 % et de 4 ans à 2,99 %. La Banque TD, elle, affiche 4 ans à 2,99 %, 6 ans à 3,79 % et 7 ans à 3,99 %.
Quant à Desjardins, le plus important prêteur hypothécaire au Québec, il propose des prêts à taux révisable annuellement « 5 dans 1 » au taux de 2,99 %, ou encore des prêts à taux fixe de 63 mois à 4,09 %.
Comme ces promotions sont d’une durée limitée, vos clients devraient se dépêcher de faire pré-approuver leur hypothèque. Cela leur laissera 90 jours pour trouver la maison de leur choix sans avoir à se soucier de son financement.